Quelle banque en ligne choisir pour investir en Bourse ?

Alors que les courtiers en ligne dédiés exclusivement à la Bourse comme Degiro, Saxo Banque ou Bourse Direct font souvent office de premier choix, les banques en ligne peuvent présenter une alternative pour mettre le pied à l’étrier sur les marchés financiers. D’autant plus qu’elles peuvent convenir pour des particuliers qui recherchent à la fois de la simplicité et de l’efficacité.

Choisir le bon intermédiaire pour investir en Bourse mérite une réflexion en amont. En effet, vous devez à tout prix définir vos priorités en termes d’horizon et de fréquence d’investissement, de sommes à investir et surtout de choix de marchés. Dans cet article, nous allons voir les avantages et les inconvénients des offres que proposent les banques en ligne dans l’univers boursier. Avec à la clé un comparatif interne, mais aussi externe par rapport aux autres catégories de courtiers en ligne.

Les avantages d’une banque en ligne

L’une des avantages pouvant rassurer les particuliers au sujet des banques en ligne se repose sur le fait qu’elles sont généralement des filiales d’une grande institution financière. Par exemple, Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo appartiennent respectivement à la Société Générale, au Crédit Agricole et au Crédit Mutuel. Disons-le franchement, votre argent est dans de bonnes mains. Et contrairement à d’autres catégories de courtiers en ligne, leur modèle d’affaires ne dépend pas uniquement du volume de frais de courtage.

Ensuite, le second avantage d’être client dans une banque en ligne est de rassembler les comptes bancaires en ligne et le patrimoine financier dans une seule entité unique. Cela vous permet de simplifier votre gestion. Enfin, par rapport à une banque traditionnelle, les banques en ligne proposent des tarifs plus attractifs. Et à ce titre, elles ne prélèvent pas de droits de garde et des frais de tenue de compte pour vos investissements en Bourse.

Les inconvénients d’une banque en ligne

Si les banques en ligne gagnent haut la main face aux banques traditionnelles, leurs frais de courtage sont plus onéreux que les courtiers en ligne spécialisés. Rien que sur les Bourses américaines qui restent de loin le meilleur marché mondial en termes de liquidité et de diversification sectorielle, il n’y a pas de match. Si nous comparons Boursorama Banque et Bourse Direct par exemple, le premier propose à 23,9 € + 0,12 % du montant de l’ordre, alors que le second les fixe à 8,5€ jusqu’à un montant d’ordre de 10 000€. Vous comprenez pourquoi bon nombre de particuliers préfèrent les pure players pour investir en Bourse.

D’autre part, leurs choix de marchés et de produits financiers sont étroits. Notamment, elles ne proposent pas à ces clients, les options listées permettant de bâtir des stratégies dans le but de protéger ou fructifier leur portefeuille. Mais la réalité est que les banques en ligne concentrent leurs efforts sur leur cœur de métier, l’offre bancaire afin d’acquérir de nouveaux clients. Si bien que la Bourse représente en quelque sorte une diversification.

Comparatif des offres en Bourse des banques en ligne

Trois banques en ligne retiennent notre attention. Non seulement, elles disposent d’un bon pedigree sur la Bourse. Mais mieux encore, leur offre pourrait satisfaire des particuliers qui veulent débuter en Bourse en terre connue. Il faudra néanmoins faire attention aux offres low cost qui exigent de respecter certaines conditions et pourraient ne pas être compatibles à vos besoins.

Boursorama Banque a la particularité de proposer deux offres distinctes : une pour le compte-titres et une autre dédiée au PEA/PEA-PME. Mais si nous faisons un comparatif représentatif comme nous le montre le tableau ci-dessus, elle est globalement la plus chère des trois. Par ailleurs, la filiale de la Société Générale prélève des frais d’inactivité à hauteur de 5,95€ si vous ne réalisez pas au moins une transaction par mois avec l’offre Classic.

Pour les particuliers qui veulent investir des sommes raisonnables, BforBank et Fortuneo se battent plus ou moins à armes égales sur les actions Euronext. La première se distingue d’être la plus attractive sur les frais de courtage sur les actions américaines. Alors qu’au même niveau, le second vous prélèvera au minimum 50€ par transaction. Ce qui représente un coût important à amortir.

En guise de conclusion, BforBank semble être la banque en ligne la plus adaptée pour un compte-titre ou un PEA. D’une part, les frais de courtage sur les actions Euronext et américaines sont les plus compétitifs parmi les trois. Et d’autre part, elle vous propose d’investir dans de nombreuses places financières sur le Vieux Continent, en Asie et au Canada. Mais au-delà de l’aspect tarifaire et de l’offre produit, la qualité et l’ergonomie de la plateforme pour réaliser des transactions sont aussi des critères non négligeables dans le choix de votre intermédiaire en Bourse. Enfin, n’hésitez pas à ouvrir un portefeuille virtuel pour vous approprier des outils disponibles afin de mieux préparer vos investissement en temps réel.

Sovanna Sek

Sovanna SEK est un investisseur de long terme passionné par la Bourse avec pour modèle, Warren Buffett. Il vous donne des conseils pratiques pour construire et gérer un portefeuille boursier rentable sur le long terme.

Sa philosophie d’investissement possède un côté pile ou face. Pile, il investit sur des actions de belle qualité à des prix raisonnables. Face, il est un défenseur de l’or pour se protéger contre l’inflation 2.0.