5 raisons d’investir en bourse dès maintenant

5 raisons investir bourse et pourquoi

Bonjour à tous, je m’appelle Gwenn Rohart et je possède un blog sur l’investissement en bourse. Juste avant de commencer l’article, je voulais remercier Sovanna pour sa confiance et pour m’avoir donné l’opportunité d’écrire un article invité sur son blog. Bonne lecture à tous et à toutes !

Aujourd’hui, dans cet article, nous allons voir 5 raisons d’investir en bourse dès maintenant ! À chaque raison, je vous donnerai des conseils qui pourront vous être utiles si vous débutez en bourse. Nous allons également aborder l’effet cumulé des intérêts composés et le coût d’opportunité correspondant si on ne commence pas à investir.

Raison n°1 : Pour lutter contre l’inflation

Vous le savez déjà sûrement, mais chaque année vos euros subissent l’inflation. Pour faire simple, l’inflation est une augmentation générale des prix sur une période donnée.

Ce phénomène entraîne une baisse du pouvoir d’achat au fil des années. Les banques centrales impriment de plus en plus de billets au fil du temps ce qui a pour conséquence direct de faire baisser la valeur de nos monnaies fiduciaires. De plus, avec la crise du COVID-19, les États se sont endettés encore plus que d’habitude pour pouvoir faire face à la crise sanitaire, ce qui risque de faire augmenter encore plus l’inflation dans les années à venir.

En 2021, en France, l’inflation avait atteint un taux de 1,6%. Cela veut dire que tout placement ou livret offrant un rendement inférieur à 1,6% vous fait perdre de l’argent.

Pour lutter contre l’inflation, je vous conseille donc d’avoir un fonds de sécurité équivalent à 6 mois d’avance sur vos dépenses quotidiennes et d’investir tout le surplus. Ce fonds de sécurité vous permettra de faire face à tous les imprévus du quotidien et permettra d’acheter votre tranquillité.

Ensuite, vous pourrez investir tout l’argent dont vous n’avez pas besoin à court et moyen terme, que ce soit en bourse ou dans d’autres classes d’investissement. En procédant ainsi, vous serez plus serein dans votre quotidien et vos investissements vous rassureront également.

Enfin, sachez que même si vous n’avez pas un capital conséquent pour investir en bourse, il est aujourd’hui possible d’investir en bourse avec très peu d’argent. Par exemple, le courtier Trade Republic propose des plans d’investissement programmé à partir de 10 €/mois sur un large panel d’actions et d’ETFs.

De plus, en bourse, vous trouverez facilement des actions avec un cours abordable. En France, il existe des sociétés pesant plusieurs milliards d’euros, mais ayant des actions s’échangeant à un cours d’une dizaine d’euros.

Ce cours relativement faible est tout simplement dû au nombre de titres en circulation. La société en question a une capitalisation boursière importante, mais comme il y a énormément de titres en circulation, chaque action affiche un cours faible.

À l’inverse, vous pouvez très bien avoir une PME (Petite et Moyenne Entreprise) qui décide de ne mettre en circulation que 1 000 actions. Dans ce cas, le cours de l’action peut atteindre plusieurs centaines d’euros facilement.

Raison n°2 : Vous pouvez investir sans payer d’impôts grâce au PEA

La deuxième raison qui vous convaincra peut-être d’investir en bourse est qu’en investissant dans le cadre d’un PEA (Plan d’Épargne en Actions), vous ne payez pas d’impôts sur le revenu.

Cette enveloppe fiscale vous permet d’investir en bourse en payant uniquement 17,2% de prélèvements sociaux (en 2022) sur vos plus-values et dividendes. Et vous n’êtes prélevés que lorsque votre capital sort de votre PEA.

Autrement dit, tant que votre capital reste dans le plan, votre rendement brut se confond avec votre rendement net.

Pour ouvrir votre PEA, vous avez quatre conditions à remplir :

  • Il faut être une personne physique majeure
  • Il faut avoir sa résidence fiscale en France
  • Un seul PEA peut être ouvert par personne et il n’est pas possible d’ouvrir de compte joint
  • Il ne peut y avoir que deux plans d’épargne en actions par foyer fiscal.

Cependant, depuis 2019, vous pouvez désormais ouvrir un PEA Jeunes. Ce PEA permet aux jeunes de 18 à 25 ans qui sont encore dans le foyer fiscal de leurs parents d’investir en bourse. La seule différence est que le plafond d’investissement d’un PEA Jeunes est fixé à 20 000€.

À savoir que le PEA Jeunes se transforme automatiquement en PEA classique quand le jeune sort du foyer fiscal de ses parents.

Par contre, vous vous en doutez, investir dans un PEA implique certaines contraintes. En effet, vous ne pourrez sortir votre argent qu’au bout de 5 années d’investissement. De même, vous pouvez investir que sur des actions et ETFs européens vous avez un plafond d’investissement fixé à 150 000€.

Ce plafond peut atteindre 225 000€ si vous ouvrez un PEA-PME en complément de votre PEA. Ce PEA-PME permet d’augmenter votre limite maximum d’investissement, mais ces 75 000€ supplémentaires doivent être investis dans des Petites et Moyennes Entreprises respectant les critères suivants :

  • L’entreprise doit avoir moins de 5 000 salariés
  • Elle doit réaliser un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliard d’euros par an
  • Elle doit avoir son siège social en France ou dans un pays de l’Union Européenne
  • Et enfin la société doit avoir une capitalisation boursière inférieure à 1 milliard d’euros.

Comme votre capital est bloqué pendant 5 ans, je vous conseille vivement d’ouvrir un PEA que si vous pensez investir sur le moyen ou long terme. Car vous pouvez tout de même clôturer votre PEA avant 5 ans, mais vous aurez des impôts à payer et avec un pourcentage plus important que dans le cadre d’un CTO (Compte-Titres Ordinaire).

Enfin, pour gagner du temps, vous pouvez ouvrir votre PEA dès aujourd’hui, si vous savez déjà que vous allez investir sur le long terme. Ainsi, le délai de retrait de vos plus-values et dividendes sans imposition arrivera à terme plus rapidement.

Cependant, attention, n’ouvrez pas un PEA dans n’importe quel broker et prenez bien votre temps avant de choisir le courtier qui vous correspond le mieux. Vous devrez particulièrement veiller à ce que les frais de courtage soient les plus faibles possibles.

En effet, les frais de courtage peuvent grignoter une part importante de votre rendement sur le long terme, surtout si vous passez régulièrement des ordres en bourse.

Néanmoins, vous pouvez toujours faire une demande pour modifier votre PEA et l’avoir sur un autre broker, mais vous devrez payer des frais selon l’intermédiaire financier où vous avez ouvert votre PEA. Ces frais varient également en fonction de la taille de votre portefeuille.

Quant au CTO, vous aurez donc 17,2% de prélèvements sociaux ainsi que 12,8% d’impôts sur le revenu à payer. En additionnant les deux, on obtient ce qu’on appelle la flat tax, qui s’élève à 30%.

Par contre, avec un compte-titres ordinaire, vous n’avez pas de limite de temps d’investissement, pas de limite dans le choix des produits financiers et vous pouvez en ouvrir autant que vous voulez. Mieux encore, vous bénéficiez du crédit d’impôt sur les dividendes étrangers. Ce qui n’est pas le cas du PEA.

5 raisons d’investir en bourse dès maintenant

Raison n°3 : Un placement rémunérateur

La bourse est également un excellent placement en terme de rendement !

Sur un horizon de 20 ans d’investissement, elle offre le meilleur rendement toutes classes d’investissement confondues. Avec la bourse, vous pouvez espérer obtenir un rendement annuel compris entre 8 et 12%.

Avec ce placement, vous avez deux façons de gagner de l’argent :

  • Soit, vous achetez une action quand elle a un cours faible et vous la revendez plus chère. Vous faites donc une plus-value sur votre action.
  • Soit, vous achetez des actions d’entreprises qui distribuent des dividendes. Un dividende est une partie des bénéfices réalisés par l’entreprise qui est directement reversée à l’actionnaire.

Si vous espérez faire des plus-values sur une action, cela impliquera indirectement d’investir de façon active et de surveiller régulièrement les marchés boursiers.

Tandis qu’avec les dividendes, vous optez plutôt pour une gestion passive de votre portefeuille. Vous n’aurez que quelques minutes par mois à consacrer à vos investissements pour effectuer des arbitrages sur vos lignes d’actions. Soit vous renforcez une position, soit vous décidez de vendre pour acheter une action plus prometteuse.

Quand vous investissez en bourse, cela permet de diversifier vos investissements. Si la bourse est la première classe d’investissement où vous vous aventurez, sachez que vous pouvez également investir dans l’immobilier, l’or, les cryptomonnaies ou encore les prêts entre particuliers pour n’en citer que quelques-uns.

Plus vous détiendrez des actifs diversifiés et décorrélés les uns des autres, plus votre patrimoine financier sera équilibré et protégé contre les krachs boursiers.

Enfin, investir en bourse peut permettre de préparer votre retraite. Si vous touchez régulièrement des dividendes, ceux-ci vous donneront une source de revenus passive supplémentaire. Cela est également valable si vous achetez des actions à forte croissance dès maintenant. Avec le temps, le cours de ces actions augmentera et sera multiplié par 2, 3, 5, voire plus dans l’éventualité où vous misez sur les bonnes entreprises.

Raison n°4 : La magie des intérêts composés

Maintenant, je vais vous parler de la magie des intérêts composés.

Les intérêts composés représentent tout simplement les intérêts sur les intérêts. Imaginons que vous investissez 1 000€ en bourse la première année, et que vous détenez des actions offrant un rendement de 5% annuel.

Vous avez donc à la fin de cette première année vos 1 000€ de capital initialement investi et 5% de 1 000€ sous forme de dividendes, soit 50 €. L’année suivante, vous n’aurez plus 5% de rendement sur 1 000 €, mais 5% sur 1 050 € (1000+50 €). À la fin de la deuxième année, vous aurez donc un capital de 1102,5 €.

Vos 50 € de dividendes de l’année précédente ont généré 5% de 50 €, soit 2,50 € supplémentaires. Sur une année, l’effet est minime, mais sur des dizaines d’années, l’effet cumulé permet d’avoir plus d’intérêts composés que d’intérêts. Votre capital augmente donc de façon exponentielle avec le temps.

Plus vous commencez à investir tôt, plus l’effet cumulé sera important, et plus votre capital augmentera avec le temps. C’est pour cela que vous devez investir en bourse le plus tôt possible. Prenons un autre exemple, cette fois-ci sur un horizon de temps beaucoup plus grand.

En supposant un capital initial de 10 000€, un rendement constant de 5% et 300 € investis mensuellement, on obtient sur un horizon d’investissement de 30 ans :

 

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Source : RousseauxLesBonsTuyaux

 

Si vous procrastinez et reportez votre début dans l’investissement en bourse de 10 ans, vous aurez un coût d’opportunité très important. Ce coût d’opportunité correspond au coût de renoncement à un investissement par rapport à si on n’investit pas du tout.

Dans notre étude de cas, au bout de 20 ans, on obtient un capital total de 160 150 € tandis qu’au bout de 30 ans, nous avons un capital total de 380 514 €. Le coût d’opportunité dans ce cas est égal à :

284 528 € – 146 880 € = 137 648 €

Comme nous pouvons le constater, avec l’effet cumulé, une décision reportée de plusieurs années peut vous coûter très cher.

Même si vous ne pouvez pas investir beaucoup au début, investir le plus tôt possible vous permettra d’avoir un capital conséquent dans les années à venir. On peut également constater qu’en investissant 10 000€ une seule fois, sans investissement supplémentaire mensuel, on a 118 500€ au bout de 30 ans, ce qui correspond quasiment à une multiplication de notre capital initial par 12.

Si vous voulez tester par vous-même et changer les paramètres de mon exemple pour que cela corresponde à votre situation personnelle, je vous mets le lien du simulateur juste ici.

Raison n°5 : Pour participer à la croissance d’entreprises qui partagent vos valeurs

Enfin, la dernière grande raison pour investir en bourse est que votre argent sert à faire tourner l’économie et participe à la croissance des entreprises.

Je vous recommande vivement avant d’investir de définir vos valeurs et de vous demander dans quels secteurs d’activités et dans quels types d’entreprises vous aimeriez investir ou non.

Par exemple, certains investisseurs ne voudront investir que dans des entreprises écologiques, tandis que d’autres préféreront investir uniquement dans des sociétés où les employés sont bien traités, etc.

Une fois que vous avez défini tout cela, vous saurez plus précisément quelles actions acheter, et vous aurez le sentiment que votre argent participe à améliorer le monde.

Enfin, sachez également que si un jour, vous souhaitez ne plus investir dans une société, il est relativement simple de vendre les actions de cette entreprise.

En effet, la bourse est un marché très liquide, c’est-à-dire que c’est facile d’acheter et de vendre des actions à un prix correct. Les transactions se font rapidement et si vous voulez, vous pouvez acheter trois lignes d’actions différentes dans la même journée.

Ce qui n’est pas du tout possible avec l’immobilier par exemple, où le temps de transaction est beaucoup plus important.

Par contre, sachez tout de même que certaines actions sont moins liquides, notamment les actions des PME. Il y a moins d’investisseurs sur ce type d’entreprises et moins de titres en circulation. Cela peut s’avérer plus difficile d’acheter et de vendre vos actions à un prix correct.

Si vous débutez dans l’investissement en bourse, je vous conseille de débuter par des marchés plus liquides, comme les actions des grands groupes français ou européens, puis seulement après de commencer à investir dans le monde des PME.

Pour conclure, la bourse est une classe d’actifs et il y a beaucoup de raisons pour investir dans les marchés boursiers. Toutefois, garder bien à l’esprit que votre capital n’est pas sécurisé à 100% et que la bourse reste risquée.

Pour diminuer ce risque au minimum, je vous conseille vivement de bien vous former en amont, que ce soit au travers d’articles de blog, de vidéos YouTube ou encore de livres sur l’investissement en bourse. Cette formation vous prendra un peu de temps au début, mais cela vous fera gagner de l’argent et vous épargnera beaucoup d’efforts par la suite.

Voilà, je vous remercie d’avoir lu l’article en entier. J’espère que cet article vous aura plu et vous aura été utile.

Encore merci à Sovanna pour sa confiance et à bientôt !